一、逾期

这种现象并不合理。作为贷款机构，无权在借款延迟四日之后便径直进行代偿操作。这一行为不仅违反了借贷双方之前签订的合法合约条款，同样也背离了我国《中华人民共和国民法典》的相关规定。

根据相关法条，贷款机构应严格按照法定程序，采取适当的法律手段来追索逾期未还的借款本金及利息，而非擅自进行代偿。

《民法典》第六百七十一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。

借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。

二、逾期4千块钱催收合法手段有哪些

我们应当如何依法合规地催讨欠款呢？以下是几种可行的途径：

首先，和解方法被认为是一种较为积极的催收手段。对于债权到期或即将到期的情况，如果债务人无力偿还债务却有着真诚多样的还债意愿，债权人可以尝试就履行债务的时间安排、具体方式以及所需金额等事宜与债务人展开谈判，以期能够促使债务人如期履行债务或签署还款协议。如有抵押担保或第三方提供担保的情况，债权人同样可以与抵押人或担保人进行协商，甚至可以请求第三方从中斡旋，使得抵押人得以利用全部抵押资产偿还债务，或者由担保人代为清偿债务。

其次，调解方法也是一个值得考虑的选择。债权人可以向当地人民调解委员会提交书面调解申请，通过调解达成双方都能接受的协议。若债务人在签署协议后又反悔或部分反悔，债权人可据此向法院提起诉讼，要求对方严格按照调解协议履行相关义务。再者，仲裁方法在解决债务纠纷方面具有显著优势。通过仲裁方式解决债务纠纷，不仅能够快速有效地解决问题，而且具有高度的保密性，大多数当事人之间不会产生激烈的冲突。同时，申请仲裁所需要支付的费用通常要比提起诉讼的费用低廉得多。

最后，诉讼方法则是民事诉讼的一种形式。当遇到一些较为复杂、对方难以应对或者通过其他方式难以解决的案件时，债权人可以选择通过诉讼程序来解决问题。另外，如果债务人未能在规定的日期内自觉履行其应尽的义务，且未对债权人提出任何书面异议，那么债权人有权申请人民法院强制执行。

《中华人民共和国民事诉讼法》第二百一十六条

人民法院受理申请后，经审查债权人提供的事实、证据，对债权债务关系明确、合法的，应当在受理之日起十五日内向债务人发出支付令；

申请不成立的，裁定予以驳回。

债务人应当自收到支付令之日起十五日内清偿债务，或者向人民法院提出书面异议。

债务人在前款规定的期间不提出异议又不履行支付令的，债权人可以向人民法院申请执行。